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办理二手房公积金贷款真是不容易

发布时间:2012-11-04  来源:南方都市报  点击:
 

 比较6 .55%的最新商业贷款利率,于2012年9月28日呱呱坠地深圳的住房公积金贷款可谓划算了许多:五年以下(含五年)贷款年利率4 .45%,五年以上年利率4 .90%。但划算的买卖并没有在已成气候的深圳二手房市场广泛开花。据南都记者摸底中介公司按揭部和一线员工了解的情况来看,在二手房逐步成为市民置业首选的深圳,截至11月1日(政策出台月余),公积金贷款在该领域的执行和普及情况难称满意,部分中介公司甚至还没有一起公积金贷款成功的案例。据中介公司反映,众多场外因素成为阻碍公积金贷款落地开花的主要原因,而该项新业务在深圳正处于各方磨合期,实现广泛运用需假以时日。

  现状

  中介员工缺乏实战经验

  作为限购限贷下的购房主力,自住型和改善型的刚性需求购房者对购房成本额外看重。公积金贷款推出后,贷款100万元每年能比商业贷款少还2万元,自然成为众多购房刚需们关注的焦 点。

  但从普遍在二手房买卖中帮助买卖双方办理按揭及过户的中介公司来看,截止到公积金政策推出满月,深圳的公积金贷款在二手房领域的执行情况并不顺利。

  据南都记者观察,自9月28日深圳公积金贷款试运行之日开始,本市各家中介公司便开始在一线员工中普及公积金贷款的相关知识。而南都记者也数次以普通购房者的身份探访不同区域的二手房中介,在被问及是否可以“以公积金作为贷款进行购房”时,得到的回答普遍为:可以申请公积金贷款,但由于实行期不长,中介协助办理公积金业务的经验不是很多,过程中各方需要多些耐心和时间。

  中介员工李芳芳告诉南都记者,目前为止基本所有的看房者都会询问公积金贷款的事宜,而她本人也会用媒体报道过的“深圳首笔公积金贷款,共计90万成功发放”的消息作为回答。“购房者都会要求我们帮他们算下公积金贷款能贷到多少,以及要准备什么样的材料。”但李芳芳坦言,尽管有过培训,但公积金的实战她还一次没有做过。

  执行

  真正通过审批者并不多

  而落实到执行层面,二手房通过公积金贷款购成功的案例更加屈指可数。据多位受访的不同中介公司员工介绍,近一个月经他们手内成交的二手房基本为商业贷款,虽然公积金贷款广受关注,但能在执行之路上一走到底的没有几个。“很多人都没有条件申请,有条件申请的受困于很多环境限制,有的还在等待审批,有的则干脆放弃,进而选择商业贷款。”一线员工黄华称。

  各家中介公司专门负责为二手房办理贷款按揭的后台反映的数据更是如此。公积金贷款试运行的一个月内,南都记者从深圳二手房中介公司排名前五的中联地产、世华地产、美联物业三家“大行”得到的数据显示,仅中联地产有7单公积金贷款的申请通过公积金中心和相关银行的审批,美联物业和世华地产均未成功获得审批(行业龙头中原地产未接受采访)。据业内人士反映,很多小公司甚至内部还未理清成熟的公积金贷款办理流程。

  美联物业按揭部总监王青告诉南都记者,近一个月通过美联物业签约购买二手房的买家中,有15%的贷款购房者选择申请公积金贷款(其余则申请商业贷款),但仅有两笔公积金贷款的申请走到了等待批复的程序,截至南都记者10月31日发稿,以上两笔款仍未获得批复。

  原因

  与传统买卖流程不同,致使公积金贷款推进缓慢

  究其原因,不少中介公司按揭部门人士表示,申请环节长、放号少、公积金贷款与传统商业贷款在某些环节不一致等,或许成为现阶段公积金难落地的主要原因。

  “刚执行的时候,每天在位于福田、宝安、龙岗的公积金办事大厅总共才发放60个号,这意味着每个事先在网上预约成功的申请者必须在指定日期内尽早到达现场抢号,否则又得重新在网上申请。虽然现在放宽到每天110个,但抢号还是很激烈。”王青说。而中联地产集团按揭公司总经理李军则认为,申请网上预约和限号主要是源于深圳市公积金中心缺乏相关的从业人员,前期需要用这样的方式为增进人员和疏通流程争取时间。

  其次,中介公司执行已久的商业贷款申请流程和公积金贷款申请流程中的不一致,也是造成执行不畅的主要原因。王青表示,以往商业贷款的审批环节相对宽松,中介公司可以替业主收取买家的定金,涉及要赎楼的业主可以委托担保公司先赎楼再交易,但公积金贷款则较为严厉:公积金中心与买卖双方直接对接,涉及的购房款也指定在两者间展开(比如定金必须由买家直接给到业主,再由业主给买家出示收款收据,中介不能参与),这就与传统的买卖流程产生了不一致。其它公司负责银行按揭的员工也认为,许多公积金贷款申请者尽管条件符合,但申请很多都被退回来了,原因就是合同中的部分条款不符合公积金中心的要求,合同要修改后跟业主重签才能通过审批,增加了时间成本。

  但受访的业内人士普遍认为,一项新业务的推出,必然会经历一个从生疏到熟悉的过程。当前公积金贷款领域便处于公积金中心、中介、银行三方的全新“业务磨合期”,也是公积金贷款执行初期的必修课。随着时间的发展和磨合的完善,深圳的公积金贷款势必会逐步成熟。

  观点

  不妨效仿武汉,申请者直接对接银行简化环节提升效率

  李军 中联地产集团按揭公司总经理

  公积金贷款利率比商业贷款基准利率低30%左右。据了解,通过中联地产购买二手房的客户只要符合公积金贷款的资格,都会申请走公积金贷款的程序。到目前为止,已经有七八个客户完成了公积金中心和银行的审批,只要办理完房产的抵押登记,就可以从银行领到贷款了。而剩余的客户基本都在准备资料或等待审批的阶段。

  如果说目前公积金贷款存在的困境,主要可以归纳为放号少和流程长两点。每天在福田、龙岗、宝安三个公积金中心的受理地点总共发放的110个号,一经发放就被抢光,极大影响了买卖双方的交易流程。据我猜测,申请网上预约和限号,很大程度上是深圳市公积金中心缺乏相关的从业人员,前期需要用这样的方式为增进人员和疏通流程争取时间。

  审批环节多、流程长是另一问题。比起商业贷款多则两三天、短则当天就能审批下来的情况,深圳的公积金贷款业务由于缺乏经验,从网上预约到现场申请办理,再到到银行驻点柜台签订合同,顺利的话公积金中心就要跑两次(不包括被退回再重新审理的)。目前从申请到放款的整个流程至少要十余天,公积金与商业贷款的组合贷需要的时间则要更长。这将十分考验买房人的韧性和卖房人的忍耐力。个人认为针对流程繁琐的现状,近期才启动公积金贷款的深圳可以效仿已经先一步推出该业务的武汉,申请者只需要对接银行即可,由银行来对接公积金中心,缩短申请环节。

  回应

  市公积金中心有关负责人:网上预约情况明显宽松

  对于近期流传的一种说法:公积金贷款审批时间比商业贷款要长得多,现在申请公积金贷款可能要明年才能办下来。市公积金中心有关负责人明确表示否认。他表示,目前公积金贷款大致可分为两类:纯公积金贷款和组合贷款。整体来看纯公积金贷款的审批效率大致可与商业贷款保持在同一水平。公积金组合贷款因为有公积金中心和商业银行两部分审批流程,一般来说比单独申请商业贷款的办理时间最多长5个工作日。

  此外据他介绍,公积金贷款预约号增加到每天110个后,网上预约情况已明显宽松。目前,每天都有数量不等的预约号剩余。对于职工关心的公积金贷款发放时间,该负责人表示,从本周开始,9月28日公积金贷款业务试运行以来成功受理且符合放款条件的职工将陆续收到公积金贷款。

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